第三章　金融机构与金融制度

　　一、单项选择题

　　1.(2016年)下列金融机构不以营利为目的的是(　)。

　　A.中国工商银行

　　B.招商银行

　　C.银河证券

　　D.中国农业发展银行

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查政策性金融机构。政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。中国农业发展银行属于政策性金融机构。

　　2.(2016年)采取总分行制、逐级垂直隶属的中央银行组织形式，称为(　)。

　　A.一元式中央银行制度

　　B.二元式中央银行制度

　　C.跨国中央银行制度

　　D.准中央银行制度

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查中央银行的组织形式。一元式中央银行制就是一个国家只设立一家统一的中央银行执行中央银行职能的制度形式。这类中央银行的机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。

　　3.(2016年)各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种模式为(　)。

　　A.机构监管

　　B.功能监管

　　C.混业监管

　　D.目标监管

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查各种监管思路的比较。功能监管可能产生的主要问题包括混业经营的金融机构(尤其是金融控股公司)的不同类型的业务受到不同监管机构管，但公司作为一个整体，还缺少必要的监管。

　　4.(2016年)下列金融机构中，不属于银行业金融机构的是(　)。

　　A.农村商业银行

　　B.农村信用社

　　C.村镇银行

　　D.小额贷款公司

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查我国的金融机构体系及其制度安排。农村商业银行、农村合作银行和村镇银行都属于农村银行机构。小额贷款公司属于其他金融机构。

　　5.(2016年改编)按照我国现行监管要求，村镇银行的发起人或出资人中应(　)符合监管条件、管理规范、经营效益好的商业银行为主要发起银行。

　　A.没有

　　B.至少有一家

　　C.至少有两家

　　D.全部为

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查农村银行机构。村镇银行主要业务为支农支小，发起人或出资人中应至少有一家符合监管条件、管理规范、经营效益好的商业银行为主要发起银行。

　　6.(2015年)在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是(　)。

　　A.金融交易之前的信息不对称

　　B.金融交易之后的信息不对称

　　C.金融交易之前的交易成本

　　D.金融交易之后的交易成本

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查金融机构的职能。在金融交易做出准确决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。在交易之前这种信息不对称会导致逆向选择，在交易之后这种信息不对称会导致道德风险。

　　7.下列金融机构中，属于存款性金融机构的是(　)。

　　A.投资银行

　　B.保险公司

　　C.投资基金

　　D.储蓄银行

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查存款性金融机构。存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构，主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。

　　8.投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠(　)筹资。

　　A.吸收存款

　　B.国家拨款

　　C.发行股票和债券

　　D.员工集资

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查投资银行的相关知识。投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也被允许接受定期存款。

　　9.养老基金和退休基金是以契约形式组织预交资金，再以(　)形式向参加养老金计划者提供退休收入的金融组织形式。

　　A.年金

　　B.分红

　　C.利息

　　D.契约

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查养老基金和退休基金。养老基金和退休基金是以契约形式组织预交资金，再以年金形式向参加养老金计划者提供退休收入的金融组织形式。

　　10.实行准中央银行制度的典型国家和地区是(　)。

　　A.英国

　　B.韩国

　　C.美国

　　D.新加坡

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查准中央银行制度的相关内容。实行准中央银行制度的典型国家和地区是新加坡、中国香港特别行政区以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。

　　11.目前唯一没有资本金的中央银行是(　)的中央银行。

　　A.中国香港

　　B.新加坡

　　C.韩国

　　D.德国

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查中央银行的资本构成。韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。

　　12.目前，我国商业银行最主要的组织制度是(　)。

　　A.单一银行制度

　　B.分支银行制度

　　C.持股公司制度

　　D.连锁银行制度

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查商业银行的组织制度。分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。

　　13.具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是(　)制度。

　　A.单一银行

　　B.持股公司

　　C.连锁银行

　　D.分支银行

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查商业银行分支银行制度的特点。分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：规模效益高、竞争力强、易于监管;缺点主要表现在：加速银行的垄断和集中、管理难度大。

　　14.按照金融监管的不同目标(审慎监管和市场行为监管)分别设立监管部门，对各种类型金融机构统一监管，这种金融监管机制是(　)。

　　A.机构监管

　　B.系统监管

　　C.功能监管

　　D.目标监管

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查目标监管的概念。目标监管模式按照金融监管的不同目标(审慎监管和市场行为监管)分别设立监管部门，对各种类型金融机构统一监管。

　　15.在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是(　)。

　　A.银监会

　　B.保监会

　　C.金融租赁公司

　　D.金融资产管理公司

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查金融资产管理公司的概念。金融资产管理公司是在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。

　　16.我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的(　)。

　　A.50%

　　B.75%

　　C.100%

　　D.125%

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查小额贷款公司的相关规定。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。

　　17.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解(　)。

　　A.技术风险

　　B.信用风险

　　C.操作风险

　　D.系统性金融风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查中国人民银行的职责。中国人民银行的职责之一就是：防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。